当前，信用卡、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。近年来，时有消费者投诉反映过度授信、信用卡分期手续费或违约金高、暴力催收等。此外，一些商家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用，后因各种原因不能持续经营，导致消费者不仅无法享受本已购买的服务，还要面临还款压力和维权困难。对此，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第2期消费者风险提示，提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。
一是诱导消费者办理贷款、信用卡分期等业务，侵害消费者知情权和自主选择权。警惕营销过程中混淆概念，诱导消费者使用信用贷款等行为，比如，以“优惠”等说辞包装小额信贷、信用卡分期服务；或是价格公示不透明，不明示贷款或分期服务年化利率等；还有的在支付过程中故意诱导消费者选择信贷支付方式。若消费者自我保护和风险防范意识不强，不注意阅读合同条款、授权内容等，签约授权过程比较随意，容易被诱导办理贷款、信用卡分期等业务。
二是诱导消费者超前消费。利用大数据信息和精准跟踪，一些机构挖掘用户的“消费需求”后，不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等实际情况，过度营销、诱导消费者超前消费，致使消费者出现过度信贷、负债超出个人负担能力等风险。消费者应该知道，使用消费信贷服务后，需要依照合同约定按期偿还本金和息费，信用卡分期、信用贷款等息费未必优惠，折合年化费率计算后的综合贷款成本可能很高，过度信贷易造成过度负债。
三是诱导消费者把消费贷款用于非消费领域。诱导或默许一些消费者将信用卡、小额信贷等消费信贷资金用于非消费领域，比如买房、炒股、理财、偿还其他贷款等，扰乱了金融市场正常秩序。消费者违规将消费信贷获取的资金流向非消费领域终需承担相应后果，“以贷养贷”“以卡养卡”不可取。
四是过度收集个人信息，侵害消费者个人信息安全权。一些金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时，对消费者个人信息保护不到位，比如以默认同意、概括授权等方式获取授权；未经消费者同意或违背消费者意愿将个人信息用于信用卡业务、消费信贷业务以外的用途；不当获取消费者外部信息等。以上过度收集或使用消费者个人信息的行为，侵害消费者个人信息安全权。
针对上述问题，中国银保监会消费者权益保护局提醒消费者要了解消费信贷的有关政策和风险，防范过度信贷透支消费风险，提高法律意识，保护合法权益。
一、坚持量入为出消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务
随着内在收入来源平行和刷卡花费意识，提前做好收支明细规划。科学学合法合规利用个体借记卡、多少带宽等刷卡花费银行贷款提供服务，认识分期贷业务量、带宽企业产品的年化年化利率、具体情况相应费用等综合评估借贷款成本投入，不在达到个体和家廷损失意识的基本条件上，科学学挥发刷卡花费银行贷款企业产品的的刷卡花费支持系统的作用，自觉性优秀的刷卡花费还房贷自觉性，树立什么科学学理性认识的过负债的观、刷卡花费观和银行理财观。二、从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务，不把消费信贷用于非消费领域
牢固树立开展任的个人借款价值观，不要再无放肆地长远发展消费需求水平者和优化负债率，的选择靠普系统代办个人借款等科技金融服务平台的。警惕性个人借款运营推广中减少个人借款的门槛、谎报实践息费标准规范等技术手段。特别是在要增进危害性应对价值观，不相信非发手机网络个人借款恶意推广，抵制不好的校区贷、套路对话贷等抢掠性个人借款入侵。不把征信卡、个人借贷个贷等消费需求水平者个贷财力用来消费需求商品房、做外汇、理财投资、偿清其它个人借款等非消费需求水平者层面。三、提高保护个人信息安全意识
在消费水平操作过程中提升保護自我合规利益的认识。一丝不苟看书三方合同条约，不私自盖章授权使用证书，需要注意收存好本人根本证书、账号类的账号密码、验证通过码、人面鉴别等信心。不私自下令让另一人签立合同协议、授权使用证书另一人代办金融经济银行业务，以免 给诈骗者式分子式可乘之机。万一发掘网络侵权自我合规利益表现，要尽快确定合规条件追讨。来源：中国银保监会